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Hauskauf Kredit – so gelingt die Immobilienfinanzierung

Hauskauf Kredit – so gelingt die ImmobilienfinanzierungDer Erwerb eines Hauses ist in der Regel mit der Aufnahme eines Kredits verbunden. Wenn die passende Immobilie erst einmal gefunden ist, fehlt zur Realisierung des Traumes nur noch der richtige Hauskauf Kredit. Je nach Immobilie kann die Summe für die Hauskauf Finanzierung weit über 100.000 Euro betragen. Um die Gesamtkosten für den Immobilienkauf möglichst gering zu halten, sollte ein möglichst günstiger Hauskredit her, der nicht nur einen attraktiven Zinssatz zu bieten hat, sondern auch durch eine kurze Laufzeit überzeugt. So einfach gestaltet sich die Umsetzung der Hauskauf Finanzierung jedoch nicht, wie es auf den ersten Blick erscheint. Damit Sie Ihren Hauskauf finanzieren können, ohne böse Überraschungen zu erleben, gilt es im Vorfeld einen ausführlichen Hauskauf Kredit Vergleich durchzuführen und die passenden Angebote herauszufiltern. Immerhin wird die Hauskauf Finanzierung Sie mindestens für die nächsten zehn Jahre begleiten.

Hauskauf Kredit berechnen – vor dem Kauf finanziellen Spielraum prüfen

Ein Hauskauf per Kredit ist heutzutage keine Seltenheit mehr – im Gegenteil in den wenigsten Fällen wird die Immobilie per Barzahlung erworben. Bevor Sie sich jedoch Hals über Kopf in eine Hauskauf Finanzierung stürzen, gilt es zu prüfen, welchen finanziellen Spielraum Sie für die Realisierung des Immobilienkaufs zur Verfügung haben. Folgende Schritte erweisen sich als sinnvoll, wenn Sie den Hauskauf Kredit berechnen:

  1. Schritt: Eigenkapital ermitteln

Finanzexperten raten von einem Hauskauf ohne Eigenkapital ab. In der Regel setzen die kreditgebenden Banken beziehungsweise Kreditinstitute ein Eigenkapital von mindestens 20 bis 30 Prozent des Immobilienpreises voraus. Auch ein günstiger Hauskredit ist mit einem gewissen Risiko verbunden und sollte nicht ohne Eigenkapital realisiert werden. Bedenken Sie, dass Sie eine Laufzeit von 20 bis 30 Jahren benötigen, um den Hauskauf finanzieren zu können.

  1. Schritt: Finanzielle Belastbarkeit prüfen

Die Tilgung von Ihrem Hauskauf Kredit erfolgt in monatlichen Raten. Auch wenn die Kreditzinsen überaus günstig erscheinen, darf die finanzielle Belastung nicht unterschätzt werden. Um einen Überblick über die monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu haben, empfiehlt es sich im Vorfeld eine detaillierte Auflistung aller abgehenden Posten vorzunehmen. Auf diese Weise sehen Sie, was am Monatsende für den Hauskauf Kredit übrig bleibt. Kalkulieren Sie jedoch nicht zu eng, auch unerwartete Ausgaben, wie etwa Reparatur- oder Renovierungskosten, sollten noch möglich sein, während Sie Ihren Hauskauf finanzieren. Wenn die Anschlussfinanzierung ansteht, kann es zudem passieren, dass die Hauskauf Zinsen deutlich höher ausfallen als ursprünglich vereinbart.

  1. Schritt: Kreditsumme berechnen

Schritt: Kreditsumme berechnenWenn Sie ein Haus kaufen möchten, dann ist es wichtig frühzeitig zu wissen, welche Kreditsumme Sie aufnehmen müssen. Hierbei gilt es zu beachten, dass die Kreditsumme nicht zwangsläufig die gleiche Höhe wie der Kaufpreis der Immobilie haben muss. Neben den Kosten für den Erwerb des Hauses fallen noch weitere Nebenkosten an, welche die Kreditsumme in die Höhe treiben können. Dazu gehören:

  • Kosten für die Eintragung ins Grundbuch
  • Gebühren für den Notar
  • Grunderwerbssteuer
  • Bereitstellungszinsen
  • Kosten für eine Immobilienbewertung

Hauskauf Kreditrechner – so behalten Sie den Überblick

Sofort den passenden Hauskauf Kredit zu finden ist anhand der Vielzahl an Möglichkeiten und Angeboten für Laien nahezu unmöglich. Viele Kreditnehmer achten vornehmlich darauf, dass ein möglichst günstiger Hauskredit gefunden wird. Allerdings sollten Sie nicht nur auf die Ratenhöhe und die Kreditzinsen achten, sondern auch die Tilgung im Auge behalten. Wenn der Zinssatz und die Tilgung niedrig angesetzt werden, erscheinen die Kredit Voraussetzungen im Hinblick auf die Kreditraten auf den ersten Blick äußerst attraktiv. Spätestens bei der Anschlussfinanzierung zeigt sich dann der Nachteil der günstigen Kredite. Beträgt die Tilgung lediglich ein Prozent, so wird in den ersten Jahren nur ein geringer Anteil der Kreditsumme getilgt.

Hauskauf Kreditrechner – so behalten Sie den ÜberblickDamit Sie vor solchen Fallstricken geschützt sind, empfiehlt es sich vor dem Kauf auf einen Hauskauf Kreditrechner zurückzugreifen. Mittlerweile stellen auch viele Banken, wie zum Beispiel die Sparkasse, die Volksbank oder die Commerzbank, Hauskauf Kreditrechner über das Internet zur Verfügung, über welche die verschiedenen Finanzierungsmodelle berechnet werden können. Nicht nur Kreditnehmer in Deutschland profitieren von diesen Kreditrechnern, auch in Österreich können diese online aufgerufen werden.

Hauskauf Kredit Vergleich – gegenüberstellen lohnt sich

Einen Hauskauf sollten Sie nicht überstürzen, das gilt nicht nur für die Auswahl der Immobilie, sondern auch den Kredit Vergleich. Spielen Sie die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten durch und betrachten Sie die unterschiedlichen Kredite im Vergleich. Hierbei sollten Sie nicht nur die Kreditrate vergleichen, sondern auch die weiteren Konditionen des Kredites.

Vor allem bei den Hauskauf Zinsen sollten Sie genauer hinschauen. Entscheidend beim Kredit Vergleich ist nicht nur der Sollzins, sondern der effektive Jahreszins, der auch Gebühren berücksichtig, welche für die Aufnahme des Kredits berechnet werden.

Hauskauf Kredit ohne Eigenkapital – wann bietet sich eine Vollfinanzierung an?

Die Aufnahme von einem Hauskauf Kredit ohne Eigenkapital wird immer häufiger als Option genutzt, um den Hauskauf finanzieren zu können. Wird ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital realisiert, spricht man auch von einer Vollfinanzierung. Entgegen der weitläufigen Meinung ist es nicht zwangsläufig riskanter, wenn Sie ein Haus kaufen, ohne über das entsprechende Eigenkapital zu verfügen. Betrachtet man die Zinsen aktuell, so bietet sich eine günstige Gelegenheit, um den Traum vom Haus zu verwirklichen. Auch wenn der Hauskauf ohne Eigenkapital mit einem Risikoaufschlag auf die Kreditzinsen verbunden ist, kann diese Option dennoch um einiges günstiger ausfallen, als wenn Sie erst ein Eigenkapital von 20000 bis 50000 Euro ansparen. Um die Laufzeit nicht unnötig in die Länge zu ziehen, empfiehlt es sich bei einer Vollfinanzierung einen Tilgungssatz von drei Prozent oder höher festzulegen. Vor allem wenn die Kreditlaufzeit bis ins Rentenalter hineinläuft, sollten Sie darauf achten, dass die Raten gegen Ende möglichst niedrig sind.

Voraussetzungen für den Hauskauf Kredit ohne Eigenkapital

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten und eine Vollfinanzierung planen, müssen Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen, welche die Banken und Kreditinstitute an die Vergabe eines Kredits ohne Eigenkapital knüpfen. Auch wenn Sie kein Eigenkapital einbringen, sollten Sie zumindest in der Lage sein die anfallenden Nebenkosten selbst bezahlen zu können. Zusätzlich sollten Sie über einen festen Arbeitsvertrag verfügen und eine positive Schufa-Auskunft vorlegen können. Zwar gibt es inzwischen auch die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, doch stehen die Finanzierungsmodelle ohne Eigenkapital in der Regel bei dieser Option nicht zur Auswahl.

Hauskauf trotz laufendem Kredit möglich?

Hauskauf trotz laufendem Kredit möglich?

Ein Hauskauf ohne Kredit ist nur in den seltensten Fällen realisierbar. In der heutigen Zeit ist es jedoch nicht unüblich, auch Konsumgüter mithilfe von Krediten zu finanzieren. Auch der Autokauf erfordert häufig die Aufnahme eines Darlehens. Steht nun der Erwerb einer Immobilie an, stellt sich die Frage, ob ein Hauskauf trotz laufendem Kredit überhaupt möglich ist. Grundsätzlich stellen bereits bestehende Kreditverträge kein Hindernis dar und ein Hauskauf trotz Kredit ist möglich. Entscheidend für die Vergabe eines weiteren Darlehens ist zum einen die Höhe der bereits bestehenden Kreditrate und zum anderen die Bonität des Kreditnehmers. Wurden Kredite – auch wenn sie noch bestehen – in der Vergangenheit zuverlässig getilgt, so wirkt sich dies positiv auf die Bonität aus. Damit Sie sich nicht mit dem Hauskauf Kredit übernehmen, sollten Sie darauf achten, dass die monatliche finanzielle Belastung im Gesamten nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens ausmacht.

Tipp: Um Kosten zu sparen, lohnt es sich einen Steuerberater zu beauftragen. In vielen Fällen ist der Hauskauf Kredit steuerlich absetzbar.

Kfw Kredit für Hauskauf – Finanzierungsmix bietet Vorteile

Kfw Kredit für Hauskauf – Finanzierungsmix bietet VorteileEine solide Immobilienfinanzierung sollte nicht nur auf einer Säule erbaut werden. Eine gesunde Mischung aus verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten bietet höchstmögliche Sicherheit und sollte in jedem Fall angestrebt werden. Neben dem Darlehen von der Bank ist die Finanzierung mithilfe eines Bausparvertrags die am weitesten verbreitete Kombination. Inzwischen gibt es allerdings auch die Möglichkeit eine Förderung Hauskauf zu beantragen.

Der Finanzierungsmix bietet gleich mehrere Vorteile für den Kreditnehmer. In der Regel fallen die Laufzeiten bei den verschiedenen Finanzierungmöglichkeiten unterschiedlich aus. Auf diese Weise können Sie, sofern Kapital vorhanden ist, die Kredite nach dem Ende der Laufzeit nicht über eine Anschlussfinanzierung weiter tilgen, sondern eine Sondertilgung vornehmen. Das fällt bei kleineren Beträgen leichter als bei einer Finanzierung über einen einzigen Kredit. Ähnlich verhält es sich bei der Zinssatz Bindung, da diese ebenfalls nicht zur gleichen Zeit auslaufen.

Förderung Hauskauf – KfW-Fördermittel für Bauherren und Immobilienkäufer

Das Thema „Staatliche Förderung Hauskauf“ sollte nicht ausgelassen werden, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Die KfW-Fördermittel sind eine sinnvolle Ergänzung zu den sonst üblichen Darlehen für Hauskauf und Modernisierung. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (kurz KfW) ist im Jahr 1948 gegründet worden, um die wirtschaftliche Lage nach dem Zweiten Weltkrieg zu stärken. Noch heute profitieren Bauherren und Immobilienkäufer von den Fördermitteln der KfW.

Die KfW-Förderung umfasst drei Programme im Bereich „Kredit für Hauskauf und Renovierung“: 

  1. Erwerb von Wohneigentum:

Wer ein Haus kaufen oder bauen möchte, profitiert von dem Förderprogramm der KfW, wenn die Immobile für den Eigenbedarf genutzt wird. Die Fördermittel werden bei Erwerb von Wohneigentum in Form eines Darlehens zur Verfügung gestellt. Die Hauskauf Zinsen fallen bei den KfW-Förderprogrammen besonders günstig aus.

  1. Altersgerecht Umbauen:

Besitzer einer Immobilie können im Alter auf eine KfW-Förderung zurückgreifen, wenn sie ihr Eigenheim altersgerecht umbauen müssen. Die maximale Förderung beträgt bei diesem Förderprogramm 50.000 Euro.

  1. Energieeffizient sanieren:

Um den Energieverbrauch zu senken, bietet die KfW ein spezielles Förderprogramm für die Sanierung von älteren Immobilien an. Wer diese Förderung nutzen möchte, kann bis zu 100.000 Euro in die Sanierung seines Wohnhauses investieren.